六月来了
又迎来了一年一度的毕业季
四年的校园生活即将结束
大学生们都开始奔波于
各种求职的道路上
作为一名毕业多年的“前辈”
我想在这里给新人们
提一些实用的理财建议
希望可以帮助你们！
第一要素个人挣钱能力我个人并不赞成收入低的朋友把重心放到钻研理财的技巧和策略上，有那个时间还不如拿来好好琢磨下自己的职场表现呢。
比如说，普通二三线城市的工薪族如果月收入是三四千元，能养活自己就已经不容易，就算一整年省吃俭用，剩下了1万块血汗钱，能拿来做什么投资呢？
这1万元对于这些朋友而言，来之不易。如果想博得高收益，就得放到风险高的证券市场或者P2P市场，一不留神本金打了水漂，谁能接受得了。如果想保值，那就只能放在低风险的理财产品上，年收益率只能4%-5%之间，1万元的本金换得四五百的收益，能对生活起到多大的改善？
用大量花时间做功课看资料读测评帖，最后只能换来近千元的收益，这个投入的性价比高吗？
如果他愿意拿同样的时间投入到职场技能上，把结余的钱投入到学习进修上，两年后找个机会跳槽，月收入翻一倍还是容易的，如果跳槽去大城市月收入过破1万不是难事。每月收入多出三四千，每年就多出四五万的收入，这个性价比远远超过理财的那点收益率。
更重要的是，理财投资有赚也会有亏，在只有2%参与者是赢家的市场上想赚钱，一个理财菜鸟有多大的赢面，很可能今年赚了30%，明年就亏去了50%。
但是职场不一样，只要有能力，工资收入是一个不断上扬的曲线，当前可能是1万一个月的薪水，好好表现打磨三五年时光，很可能就从年收入10万跃升到年收入20、30万的级别。
挣钱能力职业多元化发展企业里的职工可以通过提升能力获得技能变现的多样化，但还有一部分年轻人在机关事业单位工作，他们可能是普通的公务员，可能是教师，可能是基层事业单位的办事员，这样的岗位上，每一年的薪水上涨空间就是那么30-50元，怎么可能通过职场磨练快速让月薪从元提高到元？要知道，一个地级市的正处级干部月收入也不过1万左右。
这类朋友对于“挣钱能力多样化”的认知上犯了点刻舟求剑的错误，简单认为“所谓挣钱”只能从本职工作上获得。
其实挣钱的范畴大多了，机关事业单位相对企业而言，薪酬增长上有劣势，但他们也有好处啊，稳定并且时间空闲相对多很多。那为什么不考虑利用好闲暇的时光，利用自身擅长特质开辟第二产业，增加自己的月收入。
当然，有朋友会说自己在机关事业单位，工作非常忙，根本没有闲暇工作去做自己的第二产业，而且工资待遇增长也很慢，所以开源办法都没用。
那么，一份工作让人忙的喘不过气来，身心很压力，活得不开心，薪水还很长时间不见增长，没有职场荣誉感，那为什么犯傻继续干这份工作呢？这不是自己找不痛快吗？
所以，对于职场刚刚起步的年轻人而言，面对理财这个话题，首先要做的事情是抛开赚小钱的杂念，把更多的时间投入到自己的职场规划上。花上三五年时光，给自己找到清晰的职场方向，并且尽早锻炼出个人能力。
我为什么会将“挣钱能力”放在首位？就是因为现在很多年轻人面对职场比较浮躁，不愿意沉下心来打磨职场的能力，反而想借着“我要理财，研究证券市场”的理由而逃避好好工作这件事。
有时候我会去雪球上刷刷帖子，发现很多80后90后不找工作不上班，拿着从父辈那里倒腾来的存款杀入股市，幻想着借着一波牛市实现财务自由。
说实话，这是我见过最本末倒置的理财事情了。明明最好的理财方式就是投资自己能力，偏偏弃之不用，要把青年年华和聪明才智投入到只有2%的人可以胜出的股市中。
第二要素管理金钱能力在个人挣钱能力有保障后，我们需要培养个人管理金钱的能力。
这也是狭义上理财。
我们都是普通上班族，并非金融街上的资深金融分析师，分分钟交易几个亿的操盘手，所以我对于狭义上理财的理解就是“中低风险+长线投资”，让自己的资产抗得了通胀，一年8%-10%的稳定增值就好。
依靠才智不断获取财富，依靠理财方式不断保值财富，不求一夜暴富，只求平稳增长，这是我心目中最完美理财模式了。
世界上没有单一投资方式是稳妥的，所谓“中低风险+长线投资”是相对稳健的投资组合，对于30岁左右的工薪族而言，可以在类似货币基金、债券型基金这类低风险投资产品投入30%的资金，在股票或者股票型基金这类高风险投资产品上投入50%的资金，然后在*金白银这类的贵金属、大型P2P平台普资华企等投资产品上投入20%左右的资金。
根据中国经济发展的变化，参照股市这个晴雨表的表现，以及个人风险抵抗能力的确定，对这个投资组合各个比例进行个性化调整。
如果经济下行，股市快速下跌，增加股票或者股票型基金上资金占比，理由是多数人撤离股市，风险得到释放，好的基金股票价格便宜了；如果经济上行，股市快速上涨，那么减少高风险投资产品的资金占比，理由是涌入股市人增多，风险开始加剧，质地好的股票基金的价格已经开始出现泡沫。
因为是长线投资，所以不要因为今天股市全线飙红，很多股票都涨停了，认为牛市后天就会出现，立马拿出所有存款去补仓；也不要因为今天股市暴跌，认为市场太可怕了，明天股市就要关门了，所以宁可困损也要卖出赎回。
投资能否盈利从来就不是一两天，或者一两个月的涨跌决定的。即便近期有巨大的盈利，只要资金没有落袋为安并且永远不介入股市，那么这笔盈利也只是纸上富贵，给自己增加点虚荣心，改善不了生活。
此外，还需要注意，保险也是理财的一种，它所抵御的是疾病或者意外带来的资金损失风险。
第三要素培养自己理财1、创业也好，企业上班也好，机关事业单位上班也好，请认真工作，打磨好自己的能力。能在本职工作上快速涨工资的朋友不要错失任何机会，本职工作没盼头的人考虑墙外开花发展第二产业，实在还不行的朋友请考虑辞职重新规划职场发展。
2、工作之余，不要肆意放大自己的欲望，不要月光自己的工资卡。控制消费支出，学着记账，继续做好储蓄。每一分留存在账户里的钱，都有可能在未来成为财富自由之路上的火种。
3、实在控制不住想烧钱的心，请尽量花在投资自己能力和学识的地方，或者性价比高的事情上。比如花元吃顿饭是消费，花元买了一个现金流游戏回家研习也是消费；比如花元买了一个单反是消费，花元上了某个研修班也是消费；还比如买一个的苹果电脑，拿来看电视剧，这是消费，花元买个台式电脑，回家写文章每月赚元稿费，也是消费。
4、查理芒格、巴菲特、彼得林奇先生说的话，价值要远远大过各类理财号的帖子，既然愿意拿时间来看各种